Покупка квартиры с обременением по ипотеке сбербанк

Нюансы покупки квартиры с обременением ипотекой (находящейся в ипотеке)

Но в тот момент, когда объявились кредиторы, квартира уже находилась в одном обременении – залоге у банка. Два ареста одновременно наложить нельзя. Соответственно, судебные приставы выждали нужный момент и наложили арест на квартиру после оплаты ипотеки. Бывший владелец заинтересован в продаже квартиры, поэтому ищет способы погашения догов перед кредиторами.

Покупка квартиры с обременением ипотекой – нередкое явление на практике. Однако оформление данного договора требует большой внимательности и представления дополнительных документов. Кроме того, многие не хотят покупать квартиру с обременением, опасаясь лишней волокиты в различных инстанциях и возможных проблем в будущем.

Как снять обременение после погашения ипотеки в 2020 году

  • Паспорта (понадобятся оригиналы вместе с копиями) всех залогодателей;
  • Подписанное заявление, обязательно удостоверенное сотрудниками финансовой организации (бывшего кредитора). Его образец обычно имеется в банке;
  • Кредитный договор (оригинал совместно с копией), в котором официально зафиксирован факт выплаты ипотеки (полное погашение);
  • Закладная (оригинал, копия), выдается банком;
  • Свидетельство о государственной регистрации собственности;
  • Квитанция об уплате государственной пошлины. Номер расчетного счета уточняйте в МФЦ;
  • договор (оригинал) купли-продажи.

Если вы активный пользователь портала Госуслуг, то снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки не составит труда

После выплаты ипотеки в 2106 году, залогодержатель теряет все права на залоговое имущество — квартиру или земельный участок. ВТБ24 или Сбербанк выдает собственнику документы, которые свидетельствуют об отсутствии материальных претензий к бывшему заемщику.

Какие есть риски при покупке ипотечной квартиры, которая находится в залоге у банка и как купить жилье с обременением за наличные и в ипотеку

  1. Покупатель может передать продавцу аванс или задаток равный остатку задолженности по кредиту. Продавец закрывает кредит, после чего снимает обременение, и получатель получает возможность купить ипотечную квартиру в залоге у банка без привлечения самого учреждения.

  1. Повышенные требования к пакету документов. Например, он обязательно должен включать разрешение банка на проведение сделки или документы о снятии обременения.
  2. Высока вероятность, что на совершение сделки уйдет времени больше, чем изначально планировалось.
  3. Не всегда покупатель может оформить кредит на покупку жилья, обремененного ипотекой, присутствует вероятность отказа со стороны финансового учреждения.

PRO новостройку 7 (499) 703-51-68 (Москва)

Когда недвижимость находится в ипотечном кредите, на очереди может стоять несколько кредитных организаций. При возникновении материальных трудностей у собственника, у банка есть право наложить арест на недвижимость, который будет снят после погашения задолженности.

При переуступке прав покупатель становится дольщиком, соответственно при образовании у застройщика задолженности нужно будет её погашать. Следовательно, перед заключением контракта проверьте всю платёжную документацию и удостоверитесь в отсутствии долгов.

Продажа ипотечной квартиры в залоге у Сбербанка

  • найти покупателя, который согласится приобрести квартиру в ипотеке;
  • обговорить с ним обстоятельства сделки и прийти к согласию;
  • сделать оценку недвижимости;
  • заключить предварительный договор и получить задаток от покупателя;
  • получить от покупателя необходимые Сбербанку документы;
  • если Сбербанк после рассмотрения пакета документов и предварительного договора одобрил сделку, то нужно составить окончательный договор купли-продажи и зарегистрировать его в МФЦ или Регистрационной палате;
  • покупатель получает выписку из Росреестре о том, что владельцем жилья становится он — перерегистрация права собственности;
  • продавец и покупатель приходят в Сбербанк с документами, кредитная организация перечисляет на счет бывшего владельца деньги и заключает договор ипотечного кредитования с новым заемщиком.

Продажа залогового имущества возможна при соблюдении особых условий. В первую очередь, заемщик должен написать заявление в Сбербанк с просьбой разрешить ему продать квартиру. В документе обязательно нужно указать «уважительную» причину: переезд в другой город, приобретение большей или меньшей жилплощади из-за изменившегося состава семьи, потеря возможности оплачивать кредит и так далее.

Покупка квартиры с обременением

Продавец после погашения задолженности (снятия обременения) обязан предоставить по условиям предварительного договора купли-продажи новую выписку из ЕГРП в указанные сроки с отметкой «Обременение отсутствует». Уже после этого заключается основной договор купли-продажи. Если эти пункты нарушены и продавец, закрывший задолженность, передумал продавать квартиру, с него можно взыскать всю переданную сумму и сумму задатка, но уже только через суд. Юридическим основанием взыскания являются предварительный договор купли-продажи, расписки, приходный ордер по зачислению денежных средств от имени покупателя на кредитный или иной счет ипотечного займа и свидетели, если таковые потребуются.

Для того чтобы продать квартиру с обременением, нужно его снять, а точнее, погасить задолженность перед банком или продавцом и сдать подтверждающие документы в Росреестр для внесения изменений в запись ЕГРП. Погасить задолженность продавец квартиры может как за счет собственных средств, так и за счет покупателя. Во втором случае сумма задолженности (обременения) передается продавцу по предварительному договору купли-продажи, в котором прописываются условия расчетов и сроки их исполнения. Сумма может быть значительной, и риск в основном возникает для покупателя квартиры, еще не принадлежащей ему по праву собственности.

Порядок снятия обременения с жилья после полной выплаты ипотечных обязательств

Обременение подразумевает определённые ограничения, накладываемые на недвижимость в процессе выдачи ипотечного кредита. В результате кредитная организация, оформившая заём, получает некоторые права на заложенное имущество, которые частично компенсируют риски при невозврате кредитных средств. Банк утрачивает все юридические права на жилое помещение только после снятия с квартиры обременения после закрытия ипотеки.

  1. Подписанное совместно с банком заявление на снятие обременения по ипотеке, образец которого Росреестр размещает на своём сайте.
  2. Заявление владельца закладной.
  3. Заявления заёмщика с представлением закладной, на которой проставлена отметка банка об исполнении всех финансовых обязательств по кредитному договору.
  4. Решение суда с требованием прекратить ипотеку (если было удовлетворено исковое заявление о снятии обременения по ипотеке через суд).

Как купить квартиру с обременением

Возможность купить квартиру с обременением ипотекой, которая по каким-то причинам выставлена на продажу, нередко отталкивает потенциальных покупателей. В то же время, если продумать все нюансы и свести риски к минимуму, то выиграть на приобретении такого жилья могут обе стороны.

  • наличие двойного залога — принимая во внимание неплатежеспособность владельца квартиры, не исключено, что она находится под залогом еще в одном финансовом учреждении, что не позволит снять обременение;
  • наличие ареста или запрета регистрационных действий с жильем — информацию об этом рекомендуется запросить в виде выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). Заказать выписку можно в Росреестре, МФЦ или через интернет;

Законная и безопасная схема продажи ипотечной квартиры — подходит при любом банке

Объясняем на примере: Покупатели согласились купить квартиру за 3 млн. руб., а долг по ипотеке у собственников (продавцов) — 900 тыс. руб. Покупателям нужно передать собственникам 900 тыс. руб. в качестве задатка. Собственники эти деньги отдадут своему банку, чтобы полностью погасить долг по ипотеке. Т.к. долг теперь погашен, собственники вместе с представителем банка снимают обременение (залог) с квартиры. После снятия обременение можно уже продать квартиру, точнее провести сделку купли-продажи. Для этого собственники вместе с покупателями оформляют договор купли-продажи и регистрируют сделку в МФЦ или Регистрационной палате. Остальные 2,1 млн.руб. покупатели передает продавцу перед сделкой купли-продажи «на руки» или кладут их на банковскую ячейку, т.е. продавец сможет их забрать, только когда покупатели станут собственниками.

Схема продажи одна, но как ее реализовать зависит от того, как покупатели будут расплачиваться за покупку. Ведь есть покупатели, которые приобретают квартиру полностью за свои наличные, и есть те, которые сами с ипотекой (их большинство). Вариант продажи «ипотечникам» более сложный и многое зависит от банка покупателя.

Порядок и документы для снятия обременения квартиры по ипотеке Сбербанка

  • половина срока уйдет на взаимодействие с банком. Рекомендуется за месяц до планового закрытия кредита (досрочного гашения ссуды) проинформировать кредитора о предстоящем завершении обязательств. Банк дополнительно проверит ссудный счет, подготовит документы в Росреестр. Для выдачи закрывающей справки времени нужно немного — 3 дня.
  • Погашение записи об ипотеке производится в течение 3 суток после поступления заявления от владельца закладной к регистратору (ст. 25 ФЗ «Об ипотеке). Официальное оформление юридической чистоты с подготовкой выписки ЕГРП займет еще месяц.

А вот передать во временное владение или пользование такое жилье без уведомления банка закон владельцу не запрещает (п. 3, ст. 346 ГК). Заемщик может сдавать предмет залога в аренду, при этом не освобождаясь от обязательств по кредитному договору. Правда, следует внимательно перечесть ипотечный договор. Банк волен запретить аренду залоговой квартиры.

Еще почитать:  Порядок Сан Кур Лечения На Курской Аэс