Какой процент по ипотеке в банках 2019

Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Какой процент по ипотеке в банках 2019». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.

  1. Возраст заемщика. Он варьируется от 21 до 70 лет. Людям младше или старше этих показателей кредитование не выдается.
  2. Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
  3. Поручители и созаемщики. Это важно, если у вас не хватает своего достатка для одобрения кредита или же вы покупаете недвижимость для совместного владения.
  4. Стаж работы. Не менее 1 года в общем и не меньше 6 месяцев на последнем месте работы. Главное основание на выдачу кредита – это постоянная трудовая занятость. Подтвердить это можно справкой с места работы.
  5. Уровень дохода. Он определяется индивидуально под каждый вид кредитования. Самое главное условие – чтобы зарплата покрывала не только ипотеку, но и все жизненные потребности человека.
  6. Хорошая кредитная история.

Ипотека – это один из видов кредитования. Она осуществляется при условии залога любой недвижимости: это может быть земельный участок, квартира, дом. Кредитование выдается как физическим, так и юридическим лицам.

Повышение ставки в Сбербанке

  1. Если вы являетесь клиентом ВТБ (допустим, ваша зарплата приходит на карту этого банка).
  2. Если вы работник таможни, правоохранительных, налоговых, органов муниципального управления или работаете в сфере здравоохранения или образования.

Это вариант для тех, у кого есть деньги на первый взнос и покупка отдельной квартиры не может больше ждать. Он дороже, но более реальный. Субсидия предоставляется вышеперечисленным гражданам согласно Указу Президента РБ №240.

Даже на первый взгляд все не так просто и доступно, как обещают. В реальности все еще сложнее, так как в очередях для нуждающихся необходимо ждать несколько лет, а в случае с молодыми семьями — более 10 лет.

«Ипотека с нами»

Работает партнерская программа с компаниями-застройщиками, которых порядка 10. Если вам нравятся предложения по строительству именно этих компаний, можно обратиться в один из банков за кредитом. Условия зависят от того, с какой строительной компанией вы будете заключать договор, но общая тенденция — СР+5 п.п.

«Сокращенные объемы ипотечного кредитования связаны, в первую с тем, что многие потенциальные покупатели жилья находятся в режиме ожидания. На фоне последнего понижения ключевой ставки они верят, что ипотечные ставки снова пойдут вниз, причем неоднократно. Однако существуют и другие причины сложившейся ситуации. Реальные доходы населения за последние год-два сильно понизились и продолжают понижаться. Поэтому несмотря на меры господдержки, ипотека все больше и больше становится непосильной. К тому же закредитованность российского населения, действительно, высокая. В целом, ипотечный рынок – это отголосок всей финансовой ситуации страны. Нельзя одно рассматривать без другого».

По прогнозам эксперта, до конца 2019 года не стоит ждать от Центробанка двойного уменьшения ключевой ставки на 0,5%, как прогнозирует Сбербанк. За осенние месяцы она достаточно сильно дисконтировала. Если раньше ЦБ понижал ее на 0,25%, то последнее понижение составило сразу 0,5%. С учетом этого ипотечные ставки могут понизиться в течение трех-шести месяцев еще на 0,25-0,5%, что, безусловно, поспособствует росту ипотечного кредитования в среднем на 25%.

Поможет ли это улучшить условия кредитования до конца 2019 года?

Центробанк уже неоднократно понижал ключевую ставку, что влекло за собой массовое снижение ипотечных ставок многими федеральными банками. Буквально на днях Сбербанк в очередной раз дисконтировал ставки до 7,1% на покупку квартир в новостройках по программе субсидирования с застройщиками. Также банк предоставил скидку на ставку в один процентный пункт на ипотеку сроком от 12 до 30 лет.

совершеннолетние граждане Республики Беларусь, зарегистрированные по месту жительства в Республике Беларусь и имеющие постоянный, официально подтверждённый доход на территории Республики Беларусь (далее – физические лица); физические лица, чей среднемесячный чистый доход превышает величину бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения;

Еще почитать:  Может ли муж получить декретные если жена не работает 2020

Ипотечное кредитование

гражданство РБ либо наличие вида на жительство в РБ; возраст 18- 64; непрерывный срок трудовой деятельности на последнем месте работы не менее полных 3-х месяцев; стаж осуществления предпринимательской деятельности должен составлять не менее 6 месяцев.

Что такое ипотека

При расчете размера кредита при недостаточной платежеспособности кредитополучателя, по решению кредитного комитета в его совокупный доход могут включаться доходы поручителей – близких родственников (членов семьи) кредитополучателя (супруги(а), родителей, родных братьев (сестер) обоих супругов, детей, внуков). В качестве кредитополучателей (поручителей) могут выступать дееспособные физические лица — граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь.

В подавляющем большинстве случаев при ипотечном кредитовании банки предлагают именно аннуитетную систему платежей. Клиенту она выгодна тем что, он может рассчитывать на гораздо бОльшую сумму, чем при дифференцированной системе.

Отсутствие требований по первому взносу чаще всего банк компенсирует скрытыми комиссиями. Заемщик должен понимать, что при отсутствии первоначального капитала ему придется выплачивать всю стоимость недвижимости с процентами. Переплата, особенно при длительных сроках, превысит сам кредит в 2–4 раза.

7 важных параметров выгодной ипотеки

Плюс такой схемы – при решении досрочно погасить кредит платить придется меньше, чем при аннуитетной системе, ведь основной долг гасится быстрее. Но для заемщика в первый период кредитования суммы ежемесячных платежей будут существенно выше. И чтобы получить ссуду по такой системе нужно иметь платежеспособность на 20–30% выше, чем при аннуитетных платежах.

Зачастую, уровень полной стоимости займа выходит на 1,5-2% годовых выше, чем ставка. Хотя, разница может существенно отличаться, как в меньшую, так и большую сторону. Этот нюанс выделен для общего понимания рынка. То есть при оформлении ипотеки необходимо опираться на показатель именно ее стоимости, а не только предлагаемого процента за пользование заемными средствами. Оба параметра указываются в индивидуальных условиях отдельно.

Выбор периода в 5 лет сделан не просто так. 2014 год стал началом экономического кризиса в России, что естественно повлекло повышение стоимости заемных денежных средств. В том числе и в ипотечном кредитовании. Можно сразу отметить, хоть это и не вошло в отображение анализа, сопоставимая цена с 2015 годом наблюдалась в кризисном 2008 году. Со схожей динамикой в дальнейшем. Для сокращения диаграммы используются не ежемесячные изменения, а ежеквартальные.

Сравнение стоимости ипотеки в текущем 2019 году и предшествующие 5 лет

Для сравнения отечественных целевых займов с зарубежными взято пять иностранных государств. В частности, США, Польша, Республика Беларусь и Украина. То есть два представителя постсоветского пространства и два – так называемого запада. В каждой стране брались предложения трех кредитных организаций, за исключение Белоруссии.

Нередко банки предлагают дешевую ипотеку, но вводят сложные условия досрочного погашения. Если вы надеетесь в будущем улучшить свое материальное положение и выплатить сумму досрочно, этот параметр очень важен.

При оформлении ипотеки заемщики часто уделяют недостаточное внимание сопутствующим платежам. В результате дешевое предложение с выгодными процентами может оказаться совсем не таким выгодным, как ожидалось.

Возможность досрочного погашения

  1. Сбербанк. Организация имеет самый большой объем ипотечного кредитования в России. Предлагаются несколько интересных программ, в том числе, на покупку жилья в новостройках (от 8,2%), военная ипотека (9,5%), кредит с привлечением материнского капитала (9,6%). Срок кредитования может достигать 30 лет. Первый взнос по любой программе – 15-20%. Банк позволяет при ипотечном кредитовании привлечь до 3 созаемщиков. При наличии зарплатной карты Сбербанка предлагается дешевая программа на покупку вторичного жилья (ставка 9,6%).
  2. ВТБ24. Минимально возможные ставки для любой программы ипотечного кредитования 9,7%. Самая высокая сумма для покупки вторичного жилья – до 60 млн. рублей. При оформлении кредита первый взнос составляет 20%. В случае льготного кредитования минимальная сумма первого взноса снижается до 10-15%.
  3. Россельхозбанк. Ипотечная ставка начинается с цифры 9,7%. Банк предлагает ипотеку до 30 лет, максимально возможная сумма 20 млн. руб. Возможно оформление кредита на покупку земельного участка. Банк предлагает разные схемы платежей на выбор клиента – аннуитетные (равными частями) и дифференцированные платежи. В последнем случае первые взносы всегда высокие, но зато закрывается сразу тело кредита, а не только комиссии. В результате досрочное погашение будет действительно дешевым.
  4. Газпромбанк. Самая дешевая ипотека начинается от 9,5% годовых. Срок кредитования – до 30 лет. Привлекает низкий первый взнос, обязательный платеж составляет всего 10%. В случае использования материнского капитала минимальная сумма первого взноса снижается до 5%. В кредит разрешается купить не только само жилье, но также гараж или место на паркинге. Но при всех плюсах банк откажет в кредитовании при малейших «пятнышках» в кредитной истории.
  5. Открытие. Минимальная годовая ставка по ипотечному кредитованию – 9,7%. Если заемщик получает зарплату на карту этого банка, первый взнос будет составлять 10%. Клиенты могут рассчитывать на сумму до 30 миллионов рублей, которую нужно вернуть в срок до 30 лет. В банке предусмотрена дешевая ипотека на покупку апартаментов (ставка – от 10,3%) Есть и другие интересные продукты с привлекательными условиями.
Еще почитать:  Как через суд вернуть долг по расписке

Банки очень придирчиво относятся к изучению кредитной истории заемщика и в случае выявления проблемных займов в прошлом, вероятность отказа возрастает. Важно отметить, что современные технологии и базы данных дают возможность банковским сотрудникам обнаружить непогашенные кредиты и просрочки по займам, которые были взяты в других банковских учреждениях. Однако это вовсе не означает, что если в прошлом у кредитуемого лица был проблемный долг, рассчитывать на ипотеку невозможно. Убедить банк в своей благонадежности и платежеспособности можно полностью решив проблемы с прошлыми кредитами и погасив проблемный займ. Решение по таким заявкам зависит от общих требований конкретного банковского учреждения.

  • Ежемесячный платеж по аннуитетной схеме погашения кредита – 17 617 рублей;
  • Ежемесячный платеж по классической схеме погашения кредита – 22 447 до 6 732 рублей;
  • Общая переплата по кредиту – 2 628 170 рублей.

Процентная ставка

Минимальная сумма ипотеки в российских банках составляет 100 тысяч рублей. Большинство же крупных банков не работают с заемщиками, которые хотят получить ипотеку суммой меньше 300-500 тысяч рублей. Для этого у банков есть несколько оснований:

Учитывая количество аккредитованных банков на территории России, такие организации стараются удерживать благонадежных клиентов. Если заемщик уже купил квартиру в ипотеку в каком-либо банке, возможно применение рефинансирования. Обычно это происходит так:

Плавающие ставки

Цены на жилье и программы ипотечного кредитования постоянно находятся в динамичном состоянии. Задача покупателя заключается в том, чтобы найти подходящую жилплощадь по стоимости и требованиям банка, а также найти способы как выгоднее гасить ипотеку. Существуют основополагающие моменты, на которые необходимо обращать внимание перед заключением договора с банком.

Процентная ставка

Льготная ипотека в 2019 г. предоставляется молодым семьям (супруги младше 35 лет) после рождения второго ребенка. Процентная ставка в первые 3-5 лет по такому займу составит 6-8%. Выгода такой ипотеки заключается в том, что государство берет на себя оплату оставшихся процентов в течение установленных лет. Программа призвана помочь оплачивать жилье наименее защищенным социальным слоям населения, испытывающим трудности с покупкой собственной недвижимости. Льготная ипотека на вторичное жилье. Договора заключаются с застройщиками на новые квартиры.