Муж Взял Ипотеку Как Зарплатник Жена В Декрете, Кто Собственник

Как дела? С вами снова я Маша Б., рассказываю и показываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт больше 16 лет, поэтому смогу быстро Вам помочь и сейчас рассмотрим — Муж Взял Ипотеку Как Зарплатник Жена В Декрете, Кто Собственник. Конечно, по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессионалов юристов, нотариусов, адвокатов, тогда можете написать свой вопрос, и по мере обработки смогу ответить всем. А лучше всего будет для Вас спросить в комментариях у постоянных посетителей, которые, возможно,уже раньше успешно решили данный вопрос и скорее всего смогут помочь и Вам.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

У банков существует свой образ идеального клиента. К сожалению, женщина в декрете часто в него в не вписывается. Это значит, что получить ипотечный кредит ей будет сложнее, чем клиенту, подходящему под стандартные требования. Рассмотрим основные причины отказа банка от предоставления жилищного кредита женщинам в декрете.

Низкий уровень дохода

Декретный отпуск заканчивается через 70 дней после рождения малыша. Выйдя на работу по истечении этого срока женщине гораздо проще взять ипотечный кредит, так как она сможет предоставить справки о зарплате. Если же мать вышла в отпуск по уходу за ребенком, то ей следует подумать о том, как увеличить свои шансы на одобрение жилищного кредита. Об ипотеке при рождении малыша мы рассказывали тут.

Отсутствие гарантий

Если будущая мать находится в браке, то банк рассматривает при расчете кредита и доход ее мужа. Однако даже при достаточно хорошей зарплате супруга платежеспособность семьи так или иначе понижается в связи с выходом жены в декретный отпуск. Часто единственным доходом женщины помимо зарплаты мужа — пособие.

Перед каждой молодой семьёй встаёт вопрос увеличения квадратных метров жилплощади. Связано это чаще всего с ожидаемым пополнением семейства. К сожалению банки не всегда положительно относятся к семьям, где жена находится в декрете.

Особенности оформления ипотеки, если супруга в декрете

Требования банков к каждой конкретной семье могут различаться. Единственное в чем точно сходится большинство банковских учреждений – это невозможность женщины, находящейся в декрете, оформить ипотеку на себя.

Факторы, влияющие на одобрение ипотечной заявки

После того как вы станете полноправным заемщиком ипотечных средств, вы должны своевременно уплачивать ежемесячный взнос. Никакой отсрочки по причине личных проблем не допускается, т.е. вы должны платить строго по графику. А в случае возникновения непредвиденной ситуации лучше сразу обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки. Важно сделать это заранее, чтобы банк успел рассмотреть вашу просьбу.

При рождении второго ребёнка государство в рамках программы, направленной на улучшение демографических показателей в стране, предоставляет родителям сертификат на сумму около 450 тыс. рублей, которые можно использовать для оплаты части или всего жилищного кредита.

Основными причинами, по которым финансовые учреждения не хотят связывать себя договором с беременными женщинами, которые в скором времени выйдут в отпуск по уходу за ребёнком, являются:

  • Перспектива отсутствия стабильного дохода вследствие вынужденного временного прекращения трудовой деятельности.
  • Наличие значительных расходов, связанных с уходом за ребёнком.
  • Проблематичность в привлечении к ответственности в случае просрочек платежей.

Кратко о покупке за счёт потребительского кредита

Ссуды на потребительские цели довольно распространены в нашем государстве, кроме того, для их получения не нужно готовить такое количество документов, как для жилищного кредита: это может сыграть на руку женщинам, которые не могут подтвердить свой доход, будучи в декрете. Разница в процентных ставках между этими двумя видами кредитования невелика, а что касается сроков, то здесь явным лидером выступает ипотека, которую оформляют, как правило, на десятки лет, в отличие от потребительского кредита, возвращать который приходится в сжатые сроки.

Ставки по программам с участием материнского капитала в большинстве случаев аналогичны тем, что существуют в рамках стандартных предложений. Исключение составляют социальные проекты с участием дополнительного субсидирования за счет государственных средств. Если по ранее оформленному кредиту заемщик допустил начисление пеней и штрафов, то за счет материнского капитала такие долги погасить будет невозможно.

Еще почитать:  Нужна Ли Выписка Из Егрн Для Получения Налогового Вычета

В рамках каждой программы действует определенная базовая ставка, которая может незначительно изменяться в зависимости от ряда факторов. Сегодня ее размер в среднем варьируется в пределах 10—12%. Если супругам нет 35 лет, то они могут воспользоваться более лояльными условиями кредитования по предложениям «молодая семья». На снижение ставки вправе рассчитывать граждане с хорошей кредитной историей и клиенты, на счете которых ежемесячно наблюдается движение средств.

Условия, требования и банки

В законодательстве и в правилах банковских организаций об условиях предоставления кредита нет прямых указаний на то, что беременным или находящимся в декрете женщинам невозможно получить ипотеку. Практика же показывает, что вероятность получения отказа в подобной ситуации достаточно велика. Связано такое положение вещей с тем, что забота о ребенке требует значительных финансовых затрат, что существенно повышает нагрузку на семейный бюджет.

Не могу сказать, что меня устраивал этот вариант целиком и полностью: финансовая нагрузка резко и незапланированно возрастала, при этом все равно нужно было вести бизнес и зарабатывать деньги. Но только так я могла оставить за собой квартиру — а она мне очень нравилась.

Как нам в итоге пришлось действовать

Нам нужно было решить, что делать с квартирой и ипотекой, причем быстро. Хотя мы были настроены мирно, никто не изъявлял желания идти на финансовые уступки. Все варианты выглядели одинаково плохо. Вот что мы рассматривали.

Как мы развелись

У меня в запасе была однокомнатная квартира недалеко от центра Петербурга, которую дальновидные риелторы уговорили не продавать, когда мы покупали квартиру в браке. Также у меня исправно функционировал микробизнес. Я планировала оперативно продать старую квартиру, погасить большую часть долга в текущем банке досрочно и уже с меньшей суммой ипотечного кредита искать новый банк для рефинансирования. С небольшой суммой долга шанс рефинансировать кредит на ИП был выше.

Открытие своего бизнеса или частная коммерческая практика. Женщина может организовать собственное дело и предоставить в банк соответствующие документы (оформленное ОГРН, договора, разрешение на ведение деятельности).

Не доказывайте свою платежеспособность предоставлением фиктивных справок. Например, осталось 3 месяца до выхода на работу. Кто-то из «знающих людей» может посоветовать договориться о выдаче документа о доходах, подтверждающего, что вы, якобы, уже приступили к работе.

Другие способы

В качестве залога, обычно, предоставляется собственная квартира. Банк может выдать кредит на сумму 75-80% от стоимости данного имущества. Если эта сумма устраивает заемщицу (будущую маму), организация оформляет финансовую сделку.

В некоторых случаях потребность в улучшении жилищных условий у женщин в декретном отпуске может быть крайне необходимой. Решить ее с помощью ипотечного кредитования будет сложно, но все-таки, варианты существуют. Рассмотрим реальные примеры.

Как реально взять ипотеку в декрете

  1. Ни один банк не захочет связываться с клиентом, доход которого в течении довольно продолжительного периода времени (как минимум 1,5 года) ограничен пособием по уходу за детьми, величина которого в большинстве случаев невелика (порядка 10-20 тысяч рублей в месяц).
  2. Наличие как минимум одного иждивенца является еще одним фактором, отрицательно влияющим на решение кредитора (особенно в случае подачи заявки матерью-одиночкой, когда риски особенно высоки).
  3. Отсутствие поручителей, созаемщика и дополнительных источников дохода также послужат причиной отказа в выдаче кредита.

Суть проблемы: почему банки отказывают

При этом одни банки могут потребовать обозначить супругу в качестве созаемщика и учитывать сумму ее пособия при расчете максимальной величины кредита, а другие – только в качестве иждивенца. Конкретный способ будет зависеть от выбранного банка.

Покупка жилья и появление в семье ребенка являются, пожалуй, одними из самых важных событий в жизни каждого человека. К сожалению, обзавестись подходящей недвижимостью до рождения малыша удается далеко не всем будущим родителям.

Еще почитать:  Может Ли Собственник Квартиры Взыскать Возмещении Оплаты Коммунальных Услуг С Зарегистрированных Граждан

Банковская действительность.

Вместе с тем получить и ипотеку и декретный отпуск можно, поскольку ничто не мешает вам привлечь созаемщиков, доход которых также будет учтен банком. Более того, в некоторых кредитных организациях существуют специальные программы, рассчитанные на то, что в расчет будет браться совокупный доход супругов, а также их родителей. Одной из таких организаций является Сбербанк, предлагающий продукт под названием «Молодая семья». Естественно, чем большую сумму ваше семья может оплатить самостоятельно, ты выше будет вероятность получить одобрение от банка.

Существуют ли альтернативы?

Предположим, вы решили подать заявку на 2 000 000 рублей сроком на 10 лет. Так, при ставке 12 % ежемесячный платеж составит 28 000 рублей. Пусть супруг зарабатывает 100 000 рублей в месяц. Казалось бы, никаких причин для отказа стороны банка нет, однако разделив довольно высокий заработок на 3 (мама, папа и ребенок) доход становится более чем небольшим. Очевидно, что банк, скорее всего, побоится обременять семью, в которой среднедушевой доход чуть больше 33 000 рублей дополнительным расходом в 28 000.

Мамочки в декрете, зарабатывающие по 40-50 0000 в месяц, — это не миф. Но и мамочки, которые попали на развод вроде удаленной работы менеджером по обзвону холодной клиентской базы, тоже реальны. Если ставите себе цель зарабатывать в декрете и обеспечивать ипотеку, необходимо трезво оценивать силы и верить только надежным работодателям.

Государственная поддержка и декрет

Какие банки дают ипотеку мамам в декрете? Если есть доход и достаточный первоначальный взнос, обратиться можно в любую кредитную организацию. Но такие преимущества есть не у всех. Поэтому большое значение имеют специальные предложения банков, лояльных к семейным заемщикам.

Что предлагают банки

Если одинокая мать в декретном отпуске обращается в банк, имея из доходов только пособие на ребенка, а в качестве первоначального взноса — сертификат на материнский капитал, вероятность на получение ипотеки равна нулю.

Еще один важный момент – первоначальный взнос. Чем он выше, тем больше шансов получить ипотеку вне зависимости от декрета. После рождения второго ребенка пользуйтесь для этих целей материнским капиталом (в 2018 году он составляет 453 000 рублей).

Вероятность получить одобрение от банка увеличивается в разы, если привлечь созаемщиков — людей, которые в случае вашей неплатежеспособности будут нести материальную ответственность по кредиту наравне с вами.

Привлекаем созаемщиков

Однако в каждом случае нужно будет подготовить определенные документы: о дополнительных источниках дохода, залоговом имуществе, использовании той или иной социальной программы, в зависимости от того, какую схему из предложенных вы для себя выберете.

Судебное постановление по ипотеке, полученное до свадьбы относится только к тому супругу, который это постановление получил. Например: супруг оформил ипотеку в первом браке, после развода суд установил долю, которую он должен выплачивать. При повторном вступлении брак кредитные обязательства, равно как и право на долю в ипотечной квартире на новую супругу не распространяются.

Вариант еще хуже, но не критичный: заемщик один (второй супруг – созаемщик), квартира однокомнатная (хотя это не принципиально), доли равные, но второй супруг не желает платить, правда, и на квартиру не претендует. В таком случае банк за небольшую комиссию и письменный нотариально удостоверенный отказ второго супруга от претензий на квартиру переводит долг целиком на одного из супругов, и тот после погашения займа станет единственным владельцем некогда залогового жилья.

Дают ли ипотеку если жена в декрете

После развода ипотека делится между бывшими супругами наравне. Если ваш муж не платит свою долю — то и проценты за просрочку так же делятся на двоих заёмщиков. Но после развода, даже если ваш муж не будет платить по ипотеке, он не обязан отказываться от своей доли в квартире. У него будет возможность оформить на себя 1/2 квартиры в собственность и проживать в ней.